Hvordan spare penger til bolig: tre steg til mer egenkapital
Ønsker du å spare til egen bolig? Her er noen smarte tips til hvordan du kan oppnå boligdrømmen.
Skal du kjøpe din første bolig? Eller kanskje du ønsker å oppgradere til noe større?
Da er sjansen stor for at du trenger egenkapital. Men å spare til bolig kan være utfordrende, spesielt om du ikke har en god plan, mener Stian Eide Rasmussen.
Han er lånerådgiver i OBOS-banken og sier første steg mot boligdrømmen er å definere hva du sparer til – og hvor mye du trenger å spare.
– Har du et konkret mål, og følger stegene under, er du allerede på god vei mot egen bolig!
Her er noen smarte tips til deg som ønsker å spare opp mer egenkapital:
1. Sett et konkret sparemål
For å få lån til å kjøpe bolig, må du først ha spart opp minst 15 prosent av kjøpssummen i egenkapital.
Koster boligen fire millioner, må du altså ha minst 600 000 kroner i oppsparte midler.
– Først bør du finne ut hvor mye du kan forvente å få i lån, sier Rasmussen.
– Da vet du nemlig hva du kan kjøpe for, og dermed trenger i egenkapital. I tillegg er det enklere å spare når du har noe konkret å sikte mot.
Hva du kan få i lån avhenger av flere faktorer, men en god pekepinn er å gange årslønnen din med fem, og trekke fra det du allerede har i gjeld, som for eksempel studielån, forbrukslån eller billån.
– Har du forbruksgjeld, eller kredittkort med unødvendig høy kredittramme, anbefaler vi å kvitte deg med dette før du setter i gang med sparingen, råder Rasmussen.
– Kredittrammen din på kredittkortet regnes nemlig som gjeld, uavhengig av om du har brukt kortet eller ikke.
2. Spar i BSU – eller der du får mest ut av pengene
Er du under 33 år, er det aller lurest å spare i BSU, mener rådgiveren.
– En BSU-konto har mange fordeler. Du får en veldig god rente og 10 prosent av pengene du setter inn får du i skattefradrag. Dessuten låses pengene til boligkjøp, som gjør det enklere å ikke røre dem, sier Rasmussen.
Fyller du opp den årlige grensen på 27 500 kroner i BSU, får du altså 2750 kroner tilbake igjen på skatten, som i bunn og grunn betyr mer penger på boligsparegrisen.
– Har du mulighet er det også lurt å fylle opp BSU-en så tidlig på året som mulig, for å dra mest mulig nytte av rentene også, forklarer rådgiveren.
For deg som er over 33 år, eller har brukt opp BSU-en ved et tidligere boligkjøp, finnes det også andre gode muligheter for å få mest mulig ut av sparepengene, avhengig av hvor lenge du skal spare, og hvor stor risiko du ønsker å ta.
– I OBOS-banken har vi blant annet veldig gode innskuddsrenter på Sparekonto. Du kan også få enda bedre rente, mot at du må bestille uttak 31 dager før, på Plasseringskonto+31, forteller Rasmussen.
OBOS-banken har i tillegg en egen konto kalt Sparekonto Egenkapital, med ett gebyrfritt uttak i året, som gir deg mer kontroll.
– Denne gir deg enda bedre rente, og er et veldig godt alternativ for boligsparing, når man ikke kvalifiserer til BSU, eller ønsker å spare mer enn maksgrensen på 300 000 kroner.
Sparer du langsiktig, det vil si over fem år eller mer, kan du også vurdere fondssparing.
Lånerådgiver i OBOS-banken, Stian Eide Rasmussen
3. Hold deg til spareplanen
Når du har fastsatt sparemål, og bestemt deg for hvordan du vil spare, er det bare én ting som gjenstår: å holde seg til planen.
– Et lurt tips er å sette opp automatisk trekk i nettbanken ved lønningsdag, slik at pengene går rett inn på sparekonto, uten at du egentlig merker dem, sier Rasmussen.
Å lage et budsjett er også en fin måte å få kontroll på økonomien og utgiftene på, og se hvor mye du har råd til å spare. Kanskje du også kan ta i bruk noen sparegrep, og øke spareposten etter hvert?
– For å holde motivasjonen oppe er det lurt å gi deg selv noen belønninger underveis, når ulike milepæler er nådd, sier Rasmussen.
– Det er også motiverende i seg selv å se pengene vokse seg større!
